El crédito al consumo es un instrumento de microfinanciación muy común en Uruguay. Tan común es que basta prender el televisor para ver la cantidad de oferta de crediticias que existen. Invertir en esta herramienta -uno de los negocios más rentables del mundo- estaba hasta hace poco tiempo reservada a grandes capitales. ¿Qué cambió? Que hacia comienzos de año llegó Mercury, la primera plataforma que conecta a las principales crediticias del país con inversores que quieren adquirir una cartera de préstamos.
En este poco tiempo, Mercury logró posicionarse en Uruguay como un referente a la hora de invertir en créditos al consumo y para consolidar todavía más la marca, la fintech uruguaya estrenó recientemente la primera plataforma en la región que permite adquirir préstamos de manera digital.
“De forma sencilla y transparente, cualquier persona mayor de edad puede crearse un usuario, listar los créditos disponibles y, previo fondeo de la cuenta, adquirirlos para comenzar a invertir”, señaló a InfoNegocios el gerente comercial de firma, Camilo Sánchez, quien agregó que “cuando asumimos el desafío de desarrollar una plataforma pionera en la región, sabíamos las innumerables dificultades que nos enfrentábamos, pero todo el equipo estuvo a la altura y hoy en día tenemos una herramienta que permite invertir en préstamos de forma transparente, amigable y, sobre todo, adecuada al marco normativo vigente”.
Dicho en muy pocas palabras, Mercury es la forma más fácil y segura de invertir en préstamos. Dicho en términos un poco más técnicos, lo que Mercury propone es democratizar el acceso a la industria de préstamos haciéndolo accesible a toda clase de inversores, desde profesionales que busquen diversificar su portafolio hasta aquellos que estén dando sus primeros pasos y busquen generar un retorno pasivo de su capital.
Según Sánchez, “la experiencia de este año ha sobrepasado altamente nuestras expectativas. De hecho, nos encontramos con una avidez que, francamente, no esperábamos”.
¿Cómo se entiende todo esto en algún dato más concreto? Según el gerente comercial de Mercury la empresa ya lleva, en lo que va del año, “más de US$ 2 millones cedidos, repartidos en cientos de inversionistas que, conscientes de los riesgos, eligen día a día nuestro mecanismo de inversión”.
El punto es que ahora, desde las oficinas comerciales de Mercury, ubicadas en World Trade Center, la fintech se siente preparada para su expansión internacional, apuntando como primer objetivo el mercado mexicano, donde piensan estrenar operaciones en marzo de 2023.
“La expansión internacional nos entusiasma mucho pero, sobre todo, nos desafía -dijo Sánchez-, porque para invertir en créditos a través de cesiones es clave que, tanto la originación como la transferencia de los préstamos estén normadas claramente, al mismo tiempo que es clave que las tasas de retorno sean atractivas en comparación con los productos de renta fija que proponen los principales emisores del mercado en cuestión”.
Dicho de otro modo, a través de la tecnología Mercury hará posible que uruguayos adquieran créditos extranjeros y viceversa, atomizando el riesgo en diferentes países y al mismo tiempo aprovechando oportunidades coyunturales que cada mercado pueda ofrecer según el momento que atraviese.
“La idea es que además de comprar créditos locales, cualquier usuario pueda adquirir créditos de los demás países donde opera la compañía”, señaló Sánchez a InfoNegocios, agregando que “de esta manera, un inversor mexicano podrá destinar, por ejemplo, US$ 10.000 a adquirir diez préstamos uruguayos, por los que pagará US$ 1.000 cada uno, con la expectativa de recuperar US$ 17.000 al término del ciclo”.
Sin duda que Mercury, aprovechando la solidez institucional que proyecta internacionalmente nuestro país, conseguirá también abrirse camino rápidamente entre los inversores retail en México.
“Ahora, en este momento, estamos conectando la plataforma con las crediticias mexicanas y ultimando detalles operativos para que la cesión de los créditos esté 100% ajustada a la norma”, remarcó Sánchez.
En suma, Mercury llegó al mercado generando una sinergia en la que todas las partes ganan: las crediticias se financian para volver a prestar, los inversionistas proyectan un interés difícil de percibir de otra manera y los clientes de las crediticias consiguen mejores condiciones ya que hay más capital disponible para prestarse.
Tu opinión enriquece este artículo:
Gregor Maass :
Muy buena la sinergia de unir distintas partes; lo único que hace ruido es que cuando lees el contrato de usuario y el de cobranza, una cláusula legal que indica: "Para todos los efectos legales del presente, su interpretación, aplicación y ejecución, las partes se someten a la jurisdicción de los tribunales de Islas Virgenes Británicas, renunciando a cualquier otro fuero o jurisdicción que pudiera corresponderle, y fijando sus domicilios en los indicados en LA PLATAFORMA, donde se tendrán por válidas todas las notificaciones que se cursarán". Creo que si tenés que hacer algún tipo de reclamo "la quedaste" ya que todo transita en Islas Vírgenes, paraíso fiscal mundial, además que el domicilio fiscal es en EEUU. Sería más transparente y de confianza si lo legal, para los usuarios, fuese en el país donde se gestiona el registro.