La gestión de riesgos en MAPFRE va más allá de los límites convencionales, abarcando áreas cruciales como Negocio, Financiero, Crédito, Operacional, Cumplimiento, y ALM. Harari destaca la integralidad de su enfoque, que se traduce en una abordaje exhaustivo y proactivo para enfrentar los desafíos inherentes al sector. En este sentido, se ha centrado en profesionalizar la gestión de riesgos, incorporando recursos altamente capacitados al área de Riesgos y adaptando localmente la política de Solvencia del grupo MAPFRE, alineándose con estándares internacionales para la medición y gestión del riesgo.
Un componente clave de esta estrategia es el comité de riesgos, compuesto por directores externos con una vasta experiencia en la materia. Este comité opera bajo un reglamento e impone la obligación de reportar y revisar periódicamente la exposición de MAPFRE a riesgos financieros. Este enfoque de gobernanza robusta garantiza una toma de decisiones informada y ágil.
En términos de herramientas de gestión, MAPFRE cuenta con sistemas avanzados para medir y controlar la exposición a diversas fuentes de riesgo en sus operaciones financieras. Especial atención se presta al riesgo de tipo de cambio y tasa de interés, donde se realizan ajustes estratégicos en la cartera de inversión para mitigar impactos adversos. Además, se aplican metodologías específicas para evaluar los instrumentos incorporados al portafolio, asegurando rentabilidad con una excelente calidad crediticia.
Cuando se le pregunta sobre ejemplos concretos de cómo ha manejado situaciones financieras riesgosas con éxito, Harari destaca la implementación de modelos de gestión de cartera que permiten detectar alertas tempranas de deterioro. Con dos modelos de riesgo crediticio, uno para la cartera de activos financieros y otro para el resto de activos, MAPFRE ha mejorado significativamente el perfil crediticio de su cartera.
Un caso específico resalta durante la crisis del Silicon Valley Bank en Estados Unidos y las protestas sociales en Perú. Gracias al equipo especializado en el monitoreo de estos riesgos, MAPFRE obtuvo información rápida del posible impacto en su cartera, permitiéndoles tomar decisiones informadas. En este caso, las posiciones de MAPFRE se vieron favorecidas, proporcionando tranquilidad al Comité de Riesgos y Alta Gerencia en momentos de gran incertidumbre. Este enfoque proactivo y la capacidad de reposicionamiento antes de cambios adversos han sido clave en la solidez del portafolio de MAPFRE.
La gestión integral de riesgos financieros de MAPFRE, liderada por Gonzalo Harari, no solo se adhiere a los estándares internacionales, sino que establece nuevos paradigmas en la industria aseguradora. Su enfoque holístico y la capacidad de anticipar y mitigar riesgos le han permitido no solo mantenerse a la vanguardia, sino también prosperar en un entorno económico dinámico y desafiante.
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Ligeia Agency :
Acertado el enfoque de Gonzalo Harari. La gestión integral de riesgos (Negocio, Crédito, Operacional) es el pilar de la solvencia de MAPFRE. La Gobernanza robusta del Comité de Riesgos y la detección de alertas tempranas son cruciales.<br /> <br /> Sin embargo, la gestión integral de riesgos debe incluir el Riesgo Reputacional derivado de la IA Generativa. Los sistemas de detección de alertas (crisis SVB, protestas en Perú) protegen los activos, pero el Blindaje Estratégico protege la Autoridad (EEAT) de la Alta Gerencia y la Confianza que sustenta la Solvencia ante el público.<br /> <br /> La integralidad del riesgo financiero protege la solvencia; el Blindaje Estratégico protege la Credibilidad.<br /> <br /> Christian M. Pais <br /> Estratega Senior Digital, Autoridad IA/EEAT y Blindaje Corporativo.