El mercado de autos usados tiene un nuevo jugador (Aracar Group llega a Uruguay con créditos sociales y mejores tasas para mujeres)

Aracar Group, una plataforma de préstamos socialmente responsables, cuyo fin -entre otros- es generar la inclusión de personas no bancarizadas, fomentar el empoderamiento femenino y dar más chances a pymes, llega a Uruguay para meterse en el mercado de financiamiento de autos usados. “Un segmento con mucho potencial -según Gonzalo Estévez, country manager de Aracar Group Uruguay-, ya que más del 70% se compra sin crédito”.

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Un nuevo jugador se mete en la cancha del mercado de autos usados: se llama Aracar Group y llega desde la vecina orilla con un plan más que interesante para el país, ya que dentro de sus principales acciones ofrecerá una línea de crédito con un componente de impacto social muy notorio, empoderará a las mujeres, colaborará con los concesionarios y automotoras pymes y empleará lo más avanzado en tecnología para obtener mejores resultados.

Dicho de otro modo, en un mercado como el uruguayo, en el que se comercializan aproximadamente 170.000 autos al año -de los cuales 130.000 son usados y solo el 27% es a través de una operación con crédito-, es necesaria una propuesta que traiga innovación y sea flexible en cuestiones de inclusión. De eso se trata Aracar Group Uruguay.     

“El foco principal de Aracar Group Uruguay está en su visión de inclusión social -dijo Gonzalo Estévez a InfoNegocios-. Es decir, el principal objetivo de la compañía es dar un mayor acceso al crédito a personas que, generalmente, por carecer de un historial crediticio o no cumplir con algunas políticas de crédito un tanto rígidas, son rechazadas por los bancos”.

Según el country manager de Aracar Group Uruguay, esta línea de crédito está pensada fundamentalmente para la compra de automóviles usados, “un segmento actualmente desatendido por la oferta formal de créditos que existe para la compra de autos y un segmento con mucho potencial, ya que más del 70% se compra sin crédito”.

Otro de los puntos en los que busca destacar Aracar Group -que llega a nuestro país a través de su cofundador Russell Abrams-, es el empoderamiento de las mujeres, siendo el objetivo el hecho de que tengan la llave de su primer auto en mano de modo más fácil, contando para eso con una tasa de interés preferencial.

Estévez dijo que “el mercado de financiación de vehículos usados en Uruguay presenta muchas oportunidades”, por lo que Aracar Group Uruguay tiene una proyección primaria de alcanzar un share de mercado de 20% de esos créditos en tan solo tres años, sobre todo a través de tres tipos de cliente: “el cliente corporativo o Floor Plan, el de las automotoras y concesionarios y, finalmente, el cliente Peer to Peer”, sostuvo el country manager de Aracar Group Uruguay.

En este último punto, un dato interesante que el ejecutivo de la empresa señala a InfoNegocios es que más del 50% de las ventas en Uruguay se transacciona entre particulares, por lo que dar oportunidades de crédito a las personas ayudará a generar más y mejor actividad en el sector.

“Para 2023 -dijo Estévez- esperamos participar en más de 11.000 operaciones, aportando al mercado transacciones por más de US$ 50 millones”.

En cuanto al desarrollo tecnológico, Estévez remarcó a InfoNegocios que el mercado uruguayo tiene muchas debilidades al respecto, dado que las respuestas a las solicitudes de crédito que brinda la banca van desde las 24 horas hasta pasado unos días. “En nuestro caso -dijo el ejecutivo-, la plataforma tecnológica de Aracar Group brinda una respuesta a una solicitud de crédito en 45 segundos. Es decir, podemos evaluar una solicitud de crédito en tan solo 45 segundos”.

“La inteligencia de aprobación -sostuvo Estévez- contiene datos crediticios del mercado, clearing de informes del Banco Central del Uruguay y valores de los autos que comprarán los clientes, más otros componentes que permiten tomar una decisión rápida, reduciendo costos operativos”.

Además de esta información, la plataforma le permite a la compañía estar activos, en tiempo real y de forma simultánea, en todos los puntos de venta que trabajen con Aracar Group Uruguay. En este sentido, Estévez dijo que si bien existen aproximadamente unas 370 automotoras en todo el país, encontrándose entre Montevideo y un radio de 200 kilómetros el 70%, en un principio la proyección es estar activos en un 50%.

En suma, Aracar Group Uruguay viene a sacudir el mercado de papeleos incesantes, formularios y condiciones que desestimulan a cualquiera, mucho más al uruguayo de a pie, que muchas veces se encuentra con la negativa de acceder a un crédito porque no tiene otras credenciales que su trabajo y compromiso. 

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