A esta altura del partido, valerse de Uber o Airbnb para ejemplificar esto es casi un cliché, pero de todos modos sigue cumpliendo el cometido de ilustrar de manera fácil y directa ciertas características comunes que este tipo de plataformas comparten, entre los que se pueden destacar como más problemáticas o polémicas, la eliminación de intermediarios a la hora de obtener un servicio (lo que conlleva la reducción de costos para el usuario final, en desmedro del intermediario anterior y con eso la polémica) y la no regulación o desapego a la jurisdicción estatal de cada país donde se plantean operar.
Nos proponemos entonces, repasar algunas nociones básicas de una nueva plataforma que desde hace ya meses está en nuestro país y el comienzo total de su operativa es inminente: TuTasa.com.uy.En este caso, hay algunas diferencias respecto a los ejemplos anteriores: TuTasa es un emprendimiento Uruguayo y ya ha allanado el camino en lo que a regulaciones respecta, estando en cumplimiento con todos los requerimientos para operar de manera legítima.
Más allá de su correcta incursión en lo que refiere a impuestos, regulaciones, registros, etc, no debemos perder de vista que esta innovación viene a competir en un segmento que, sin temor a equivocarme, diría que es el más regulado y con mucho recelo por parte del estado. Es un nuevo participante del rubro integrado por, nada más y nada menos,los bancos. Y eso, al menos, preocupa.
Según su propia descripción, TuTasa es una Web para préstamos Peer to Peer (término en inglés para referir a los préstamos entre particulares) que promueve préstamos entre personas, sin intermediación de bancos. Presentando como su visión, “Aplicar tecnología para simplificar las finanzas personales”.
TuTasa es una Sociedad Anónima uruguaya, con sus correspondientes registros y reglamentaciones que actúa como agente fiduciario de un Fideicomiso de Inversión registrado en el Ministerio de Educación y Cultura, lo que les permite asegurar que “No realiza intermediación financiera.”
Pero… ¿cómo funciona? También basándonos en la información que brinda la propia plataforma: “TuTasa conecta a inversores con solicitantes vía su web, reduciendo costos operativos, beneficiando a los solicitantes con menores tasas de interés y a los inversores con mayores retornos para sus ahorros.”
Yendo al “paso a paso” del proceso, TuTasa lo que hace es conectar a quienes necesitan dinero, con quienes están dispuestos a prestarlo. Ahora bien, tiene varios diferenciales que lo hacen ser una muy buena opción; en primer lugar, para quienes se ofrezcan como prestamistas o inversores, TuTasa pone a disposición un estudio sobre la capacidad de pago de los potenciales beneficiarios, lo que otorga cierta tranquilidad. Además, también cuenta con un Fondo de Contingencia, que se nutre de un porcentaje de cada monto transaccionado, como garantía frente a posibles impagos de poseedores de deuda.
Además de lo anterior, el principal diferencial desde el lado de los prestadores o inversores, es la posibilidad de determinar el monto a invertir, el retorno esperado y el periodo para ello. Con estos datos, mediante un algoritmo automatizado, TuTasa cruza las condiciones marcadas por el inversor, con datos de potenciales solicitantes que estén habilitados y dispuestos a aplicar a estas condiciones, enviando a los segundos una propuesta de préstamo inmediata que, de ser aceptada, se puede retirar en 10’ en cualquier red de cobranza, ¡increíble!
Más allá de otra cantidad de pormenores que hacen a la operativa de este emprendimiento (que no es nuestro cometido ahondar en ellos) la conclusión es que TuTasa es un nuevo actor que viene a aportar su grano de arena a la discusión que está sobre la mesa en nuestro país y el mundo, dada la coyuntura tecnológica que vivimos.
Actualmente, este tema es menester en la agenda de la Comisión Especial de Innovación, Ciencia y Tecnología del Parlamento, presidida por el Diputado Rodrigo Goñi, que estudia por estos días el Proyecto de Ley presentado por el Ejecutivo que busca la regulación de este tipo de plataformas. TuTasa entonces, es solo un ejemplo más de que debemos aprehender estos nuevos modelos de la forma que más beneficie a todos, pero sin ánimo defensivo, sino más bien buscando la complementariedad de lo que ya existe, con lo que se viene.
Ramiro Penela
Project Manager en PIMOD
Twitter: @ramiro_josep