¿Dónde invertir mi Aguinaldo?

¿Dónde puedo invertirlo? ¿Cuál es la mejor estrategia según mis necesidades, perfil y rendimiento esperado?
Son muchas de las preguntas que recibimos de nuestros clientes. Sea cual fuera el destino, este ingreso extra abre un universo de posibilidades que nuestros clientes pueden optimizar tomando decisiones inteligentes. En Balanz tenemos un abanico de selección de productos clasificados por perfil de riesgo, de forma de poder destinar dicho ingreso a corto, mediano y largo plazo. 

En el caso que el inversor planee algún gasto puntual o una serie de estos en el corto plazo y cuente con un alto nivel de aversión al riesgo, sugerimos invertir en pesos en instrumentos como son las letras de regulación monetaria calzado al plazo que se precise realizar la inversión o gasto, evitando el riesgo de tipo de cambio, y obteniendo un rendimiento promedio aproximado de 10% variando de acuerdo al plazo. 

Otra interesante opción para considerar al corto y mediano plazo, son los bonos de calidad grado de inversor en países desarrollados o con un mix de bonos LATAM para brindar mayor rendimiento. Desde el equipo de Investment Ideas seleccionamos y gestionamos “packs” de bonos muy interesantes para poder armar carteras a medida para la necesidad de cada uno de nuestros clientes. Por lo general, dichos bonos tienen mínimos bastantes altos, pero tenemos el privilegio de contar con excepciones que nos permiten operar por mínimos muy accesibles.  

Por otro lado, para aquellos clientes con un horizonte a mediano o largo plazo contamos con diferentes estrategias de inversión seleccionadas por nuestros especialistas, dichos productos son:
ETFs (Exchange Traded Funds): estos son instrumentos de inversión que cotizan en la bolsa al igual que una acción, pero invierten en una canasta de acciones, brindando una mayor diversificación.  Los ETFs más populares replican índices bursátiles tanto de acciones como de bonos, de sectores o regiones en particular. La mayoría son de gestión pasiva y tienen costos muy accesibles. 

Fondos Mutuos: son instrumentos de inversión que captan dinero en forma de aportaciones, con el objetivo de posteriormente invertirlo de forma conjunta en diferentes tipos de instrumentos: acciones, bonos, commodities, entre otros. Cuentan con un equipo de profesionales que se encargan de la gestión activa del mismo, por eso los costos suelen ser más altos que de los instrumentos anteriormente mencionados. El mínimo de inversión para dichos instrumentos por lo general suele ser de USD 1.000. 

Notas estructuradas: estas son instrumentos financieros alternativos emitidos por un intermediario donde se puede llegar a obtener rendimientos superiores a los del mercado de renta fija, ya que pagan un cupón fijo si los activos subyacentes que la componen cumplen con ciertas condiciones estipuladas, contando con una barrera de protección a la caída dichos activos.  

Para darle destino al aguinaldo, contamos con carteras modelo de cada uno de estos instrumentos o combinación de ellos para cada uno de los distintos perfiles: conservador, moderado o dinámico. De todas formas, armamos carteras a medida si alguna de ellas no se ajusta a los requerimientos de nuestros clientes. 

Actualmente dado el contexto de alta incertidumbre debido al conflicto bélico Rusia-Ucrania, de volatilidad alta, una inflación alcanzando niveles no vistos en USA en los últimos 40 años, sumado al inicio del ciclo de suba de tasas por parte de la Fed para combatirla, creemos que es buen momento para invertir en acciones que tengan como política la distribución de dividendos. Los aumentos de tasas al igual que un escenario inflacionario impacta en menor medida a las compañías de valor, como suelen denominarse. Las empresas que reparten dividendos suelen ser estables y maduras, con crecimiento sostenido. Esto genera una mayor previsibilidad y menor volatilidad en tiempos difíciles para el mercado. Según los analistas de Bank of America, los dividendos del S&P crecerán para el año 2022 un 13% y un 7% para el 2023, por lo que ven muy buenas perspectivas para estos activos. 

Por último, aprovechando la corrección que ha tenido el mercado en los últimos meses y para aquellos inversores más tolerantes al riesgo contamos con una selección de productos de las temáticas del futuro con rendimientos muy prometedores como son: la inteligencia artificial, 5G, ciberseguridad y vehículos autónomos. 

En conclusión, el cobro del aguinaldo siempre genera inquietud y consultas por parte de nuestros clientes. Existen variadas alternativas en el mercado para poder darle destino a ese excedente de manera inteligente. Nuestro principal objetivo, cómo especialistas en inversiones, es ordenar la oferta de productos en función de las necesidades del cliente, siempre considerando su perfil y el horizonte de inversión del mismo.